Nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która weszła w życie, to krok mający na celu zwiększenie kontroli nad transakcjami finansowymi. Choć banki już od lat monitorują przelewy, nowe przepisy wprowadzają bardziej rygorystyczne regulacje, które mogą dotknąć wielu Polaków.
Nowe przepisy a codzienne transakcje
Nowelizacja ustawy ma na celu zaostrzenie kontroli nad operacjami klientów banków. Dotychczasowe mechanizmy monitorujące były skoncentrowane głównie na pojedynczych transakcjach, jednak z nowymi regulacjami banki będą zobowiązane do analizy sumy transakcji w dłuższym okresie czasu. Oznacza to, że jeśli osoba dokonuje serii przelewów lub wpłat gotówkowych, które łącznie przekraczają określony próg, bank może uznać je za podejrzane i przekazać informację do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
Obowiązek identyfikacji beneficjentów
Kolejną istotną zmianą jest rozszerzenie obowiązku identyfikacji beneficjentów przelewów. Celem tego działania jest zapobieżenie wykorzystywaniu tzw. "słupów" do prania pieniędzy. W praktyce oznacza to, że każda osoba korzystająca z usług bankowych może spodziewać się większej biurokracji oraz dokładniejszej kontroli nad swoimi finansami. Banki będą musiały zbierać więcej informacji na temat osób, które są odbiorcami przelewów, co może prowadzić do dodatkowych pytań podczas realizacji większych transakcji.
Rola GIIF w nowym systemie
Generalny Inspektor Informacji Finansowej odgrywa kluczową rolę w analizowaniu i wykrywaniu nielegalnych operacji finansowych. Nowelizacja ustawy znacznie poszerza jego kompetencje, zwłaszcza w zakresie przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu i rozprzestrzenianiu broni masowego rażenia. GIIF nie tylko będzie nadzorować przepływ dużych sum pieniędzy, ale także zwracać uwagę na nietypowe schematy transakcyjne niezależnie od ich wartości.
Banki będą zobowiązane do korzystania z nowoczesnych technologii analitycznych oraz algorytmów sztucznej inteligencji, co pozwoli im skuteczniej filtrować operacje budzące podejrzenia. Choć zgłoszenie transakcji do GIIF nie wiąże się automatycznie z problemami dla klienta – inspektor analizuje każdą sytuację indywidualnie – to jednak zwiększona kontrola może być odczuwalna dla zwykłych użytkowników banków.
Jak przygotować się na zmiany?
Osoby dokonujące regularnych przelewów na duże kwoty lub częstych wpłat gotówki powinny być świadome nadchodzących zmian i przygotować się na dodatkowe pytania ze strony banku dotyczące celów transakcji oraz źródeł pochodzenia środków. Nawet pozornie drobne operacje mogą zostać poddane dokładniejszej analizie, jeśli będą się powtarzać w nietypowy sposób.
Nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu niewątpliwie wpłynie na sposób, w jaki Polacy dokonują transakcji finansowych. Zwiększona transparentność i kontrola mogą przynieść korzyści w postaci ograniczenia przestępczości finansowej, ale również wiążą się z większym obciążeniem biurokratycznym dla klientów banków.
Zerknij: Oto jak zadbać o hortensje, aby zachwycały kwitnieniem. Wystarczy zakopać to pod rośliną